ਵਿੱਤ ਸਲਾਹਕਾਰ ਲਈ
ਉਲਝਣ ਦਾ ਇੱਕ ਸੰਭਾਵੀ ਸਰੋਤ ਇਸ ਤੱਥ ਤੋਂ ਮਿਲਦਾ ਹੈ ਕਿ ਟਾਈਟਲ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੋਵਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਰਾਂਚਾਂ ਤੇ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਮਿਆਰੀ ਅਤੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜੋ ਕਿ ਫਾਈਡਿਯਰੀ ਮਿਆਰਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ. ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਮਿਸ਼ਨ ਆਧਾਰਿਤ ਕਲਾਇੰਟ ਸੰਬੰਧ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਵਿੱਚ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਚੱਲੇ ਆਦਰਸ਼ ਹਨ, ਪਰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਰਿਵਾਇਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਫੀਸ ਦੇ ਆਧਾਰ' ਤੇ ਹੀ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ.
ਵਿੱਤ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਤਨਖਾਹ ਨੂੰ ਵੇਚੇ ਗਏ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਕਿਸਮ ਦੇ ਮੁਤਾਬਕ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਸਾਲ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ ਕੁੱਲ ਕਮਿਸ਼ਨ (ਜਾਂ ਉਤਪਾਦਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ) ਦੇ ਤੌਰ ਤੇ ਉਸ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤਤਾ ਵਧਦੀ ਹੈ. ਇਸ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਦਰ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਦਰਾਂ ਦੀ ਫਰਮ ਦੇ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ ਤੇ ਇਸਦਾ ਅਦਾਇਗੀ ਗ੍ਰੀਡ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.
ਗਾਹਕ ਦੇ ਫਾਇਦੇ:
ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਲਾਭਦਾਇਕ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਖਰੀਦਣ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਰੱਖਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਵਪਾਰ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਟਰਨਓਵਰ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦਾ ਹੈ.
ਇਹ ਦੁੱਗਣੀ ਤੱਥ ਹੈ ਜੇ ਗਾਹਕ ਜਿਆਦਾਤਰ ਸਵੈ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਤ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਮਝਦਾਰੀ ਵਾਲਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਨਹੀਂ ਕਿ ਲੋੜ ਪੈਣ' ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਸਲਾਹ ਨਾ ਲੈਣ.
ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੇ ਫਾਇਦੇ:
ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਜੋ ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਹਮਲਾਵਰ ਅਤੇ ਹੁਨਰਮੰਦ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਵਾਯੂਮੰਡਲ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਇੱਕ ਕਮਿਸ਼ਨ ਆਧਾਰਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਜਨਾ ਵਿਕਲਪਕ ਵਿਧੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਉੱਚ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ.
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਵਪਾਰੀ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਹੈ, ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪੱਤੀ, ਜਿੰਨੀ ਜਿਆਦਾ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਫਰਮ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਵਾਨ ਕੀਤੇ ਸਟੈਂਡਰਡ ਰੇਟਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਮਜੋਰ ਕਟੌਤੀ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਦੀ ਮੰਗ (ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ) ਕਰੇ. ਸਿਰਫ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਅਤੇ ਹਮਲਾਵਰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਖਾਸ ਤੌਰ ਤੇ ਇਹਨਾਂ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣਾਂ ਵਿੱਚ ਛੋਟ ਲਈ ਕਲਾਈਂਟ ਦੀਆਂ ਮੰਗਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਲਾਈਨ ਨੂੰ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਸਫ਼ਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ.
ਵਿਆਜ ਦੇ ਟਕਰਾਅ:
ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵਿਆਜ ਦਾ ਸਪੱਸ਼ਟ ਟਕਰਾਅ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇਹ ਪੈਸਾ ਸਿੱਧਾ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਅਭਿਆਸ ਜਿਸ ਦੁਆਰਾ ਬੇਈਮਾਨ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਪਾਰ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਅਧਾਰਤ ਮੁਆਵਜ਼ੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਨੂੰ ਮੰਥਨ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.
ਮੂਨਨਿੰਗ ਇਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਖ਼ਤਰਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਅਖੌਤੀ ਅਖਤਿਆਰੀ ਅਕਾਊਂਟਸ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖੁਦ ਦੇ ਵਿਵੇਕ ਵਿੱਚ ਵਪਾਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਕਲਾਈਂਟ ਦੀ ਸਪੱਸ਼ਟ ਆਗਿਆ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ ਬਗੈਰ. ਇੱਕ ਗੈਰ-ਇਖਤਿਆਰੀ ਅਕਾਉਂਟ ਦੇ ਨਾਲ, ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ ਉਸ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਹਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਗਾਹਕ ਤੋਂ ਅਜਿਹੀ ਅਨੁਮਤੀ ਲੈਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ. ਟੈਲੀਫ਼ੋਨ 'ਤੇ ਗੱਲਬਾਤ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਲੈਣ ਦੇ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਕਾਫੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ.
ਸੰਭਾਵੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਐਕਸਪੋਜਰਸ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਸਭ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿਚ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਭਾਗ ਦਲਾਲੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਅਖਤਿਆਰੀ ਅਕਾਉਂਟ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਤੇ ਗੰਭੀਰ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਲਗਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ.
ਪ੍ਰਚਲਤ:
ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਅਧਾਰ ਤੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਜੋ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਘੱਟੋ ਘੱਟ $ 25 ਮਿਲੀਅਨ ਦੀ ਗਾਹਕ ਸੰਪਤੀ (ਇਹਨਾਂ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਦਲਾਲ / ਡੀਲਰਾਂ ਦੇ ਤੌਰ ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਰਜਿਸਟਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ), ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਜੋ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੀ ਕਮਾਈ ਕਰਦੇ ਹਨ:
- 2010 ਵਿੱਚ 22%
- 2009 ਵਿੱਚ 23%
- 2008 ਵਿੱਚ 24%
ਨੋਟ ਕਰੋ ਕਿ ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਜੋ ਇੱਥੇ ਮਲਟੀਪਲ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਕਲਾਈਂਟ ਜਾਂ ਕਲਾਈਂਟ ਅਕਾਉਂਟ ਤੋਂ ਵੱਖ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਇਸ ਅਦਾਇਗੀ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸਾਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਿਸਮਾਂ ਵਿੱਚ 100% ਤੋਂ ਜਿਆਦਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ.
ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਡਾ. ਲੂਕਾਸ ਡੀਨ, ਅਸਿਸਟੈਂਟ ਪ੍ਰੋਫੈਸਰ ਅਤੇ ਨਿਊ ਜਰਸੀ ਦੇ ਵਿਲੀਅਮ ਪੈਟਸੰਸ ਯੂਨੀਵਰਸਿਟੀ ਵਿਖੇ ਕੋਟਸਕੋਸ ਕਾਲਜ ਆਫ ਬਿਜਨਸ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਅਧਿਐਨ ਤੋਂ ਆਏ ਹਨ.
ਵਾਲ ਸਟਰੀਟ ਜਰਨਲ , ਦਸੰਬਰ 12, 2011 ਵਿਚ "ਇਸ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਡੇ ਅਧਿਐਨ ਦਾ ਨਤੀਜਾ" ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ "ਵਿੱਚ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ.